“대출이 거절됐는데, 이유를 모르겠어요.”
이런 경우 대부분 연체기록이 등록되어 있거나, 신용정보에 문제가 있는 경우입니다. 하지만 어디서 어떻게 확인해야 하는지 모르는 분들이 많습니다. 이 글에서는 연체기록을 무료로 조회하는 방법과 신용정보원, 은행연합회 조회 차이점까지 한 번에 정리해드립니다.
1.연체기록, 어디에 어떻게 남을까?
연체기록은 신용정보기관(CB사)과 은행연합회에 각기 다르게 등록됩니다.
- CB사 (나이스지키미, 올크레딧)
→ 신용카드, 대출, 통신비 등 민간 금융거래 기록 - 은행연합회
→ 금융권 전반의 신용공동망 정보를 통합 관리
📌 즉, 한쪽에만 조회된다고 해서 안심하면 안 됩니다.
→ 양쪽 모두 확인해야 정확한 신용 상태를 알 수 있습니다.
2.연체기록 무료 조회 가능한 공식 사이트
🔹 1. 은행연합회 (www.kfb.or.kr)
- 은행연합회 > 개인신용정보 조회 > 공동망 이용
- 대출, 보증, 연체 이력 등 금융기관 기준 통합조회
- 로그인 후 즉시 확인 가능
🔹 2. 신용정보원(나이스지키미)
- 사이트: https://www.credit.co.kr
- ‘신용정보 조회’ 클릭
- 연 3회 무료 열람 가능 (PDF 저장 가능)
- 신용점수, 대출 건수, 연체기록 상세 확인
🔹3. KCB(올크레딧)
- 사이트: https://www.allcredit.co.kr
- 연체내역, 카드사용, 통신요금 미납 이력까지 확인 가능
- 모바일 앱 제공, 알림 기능 활용 가능
3.신용정보원 vs 은행연합회 조회 차이점 비교
| 항목 | 신용정보원(CB사) | 은행연합회 |
| 주요 대상 | 카드사·통신사·저축은행 등 | 은행·금융권 전반 |
| 연체기록 | 민간 금융기관 중심 기록 | 금융권 대출·보증 등 정식 기록 |
| 제공 정보 | 신용점수, 신용등급, 연체정보 | 대출금리, 보증금액, 연체여부 |
| 무료 조회 | 연 3회 가능 (공식 앱 포함) | 별도 횟수 제한 없음 |
→ 특히 대출 준비 시에는 반드시 은행연합회 정보까지 확인해야 함
4.조회만으로 기록이 지워지진 않습니다
조회는 어디까지나 확인용일 뿐이며,
만약 연체기록이 남아 있다면 삭제를 위해 별도 절차가 필요합니다:
- CB사 고객센터에 이의제기 접수
- 증빙자료 제출(완납 확인서 등)
- 오류 기록은 7일~14일 내 삭제 가능
👉 자세한 삭제 절차는 [2편: 단기연체기록 삭제 방법], [3편: 장기연체기록 삭제 조건]에서 확인하세요.
5.연체기록이 있다면 대출 심사에 어떤 영향?
연체기록이 등록된 경우, 다음과 같은 불이익이 발생합니다:
- 🔻 신용점수 하락 → 대출 금리 상승
- 🚫 신규 대출 승인 거절
- ❌ 전세자금, 보증보험 가입 거절
- 💳 신용카드 신규 발급 제한
📌 특히 최근에는 점수보다 연체이력 자체를 더 엄격히 보는 추세입니다.
6.내 기록을 깨끗하게 관리하는 방법
- 연체 전 자동이체 등록
- 신용정보원 앱 설치 후 월 1회 조회
- 소액 카드 결제 + 전액 납부 반복
- 통신비, 공과금 체납 없는 납부 이력 확보
- CB사 알림서비스 이용 → 신용이력 변화 감지
7.요약 정리
- 연체기록은 CB사와 은행연합회 모두에서 확인 가능
- 나이스지키미, 올크레딧, 은행연합회 사이트에서 무료 조회 가능
- 조회만으로 삭제되지 않으며, 삭제는 별도 절차 필요
- 대출·카드 발급 등 실생활에 영향 크므로, 주기적 확인이 필수
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